הצעת חוק שירות מידע פיננסי (תיקון - פטור וגישה למידע לסוכני ביטוח), התשפ״ו-2025

בנקים, גופים מוסדיים ועוד. אולם, החוק משמיט את אוכלוסיית סוכני הביטוח, אף שהם גורם מקצועי המקצועיות והחוקיות, נדרש כיום להליך רישוי נפרד, בעוד בעלי תפקידים אחרים אשר אינם בהכרח על שירותים פיננסיים)ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים(, התשס"ה–2005, אשר מחייב את סוכן גישה יעילה למידע הפיננסי של הלקוח, פוגע ביכולת של סוכן ביטוח להתחרות מול הגופים האחרים. היתר, גם סוכני ביטוח, לרבות סוכני ביטוח פנסיוניים. באופן זה יחולו עליהם אותן הוראות החלות מכוח החוק על בעלי מקצוע אחרים, כגון רואי חשבון ויועצי מס. התוצאה הישירה של תיקון ההגדרה האמורה חוק שירות מידע פיננסי, התשפ"ב–2021)להלן – החוק(, מסדיר את מנגנון העברת המידע הפיננסי בישראל ויוצר תשתית לבנקאות פתוחה. החוק מעניק פטור מחובת רישוי לגבי שימוש במידע פיננסי למטרה שלשמה הועבר המידע, לשורה ארוכה של גופים פיננסיים שכבר מפוקחים בדין ייעודי, כמו מרכזי בשוק החיסכון והביטוח אשר מפוקח מזה עשרות שנים על ידי רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. בהיעדר הפטור נוצר חוסר איזון: סוכן ביטוח המבקש לקבל מידע פיננסי לצורך מילוי חובותיו נזקקים באותה מידה לחשיפה למידע כאמור, פטורים מכך. העיוות מחמיר לנוכח סעיף 12 לחוק הפיקוח הביטוח לברר לעומק את מצבו הכספי של לקוח בטרם ימליץ על מוצר ביטוחי או מוצר חיסכון. היעדר לפיכך, מוצע לתקן את סעיף ההגדרות בחוק שירות מידע, כך שתחת ההגדרה "מייצג", יכללו, בין היא החלה מידית של מנגנון הפטור שבסעיף 3)א(לחוק שמעניק למייצג פטור מחובת רישוי לצורך שימוש