הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון - עיקול זמני), התשפ"ו-2025

וניהול פיננסי תקין. האשראי שלו. הלקוח. לקוח, לעניין קביעת דירוג אשראי של אותו לקוח. בכך, יהיה ניתן להימנע מפגיעה בלקוח. אוטומטית אינה מטילה נטל כבד על הבנק ומסייעת ללקוח להימנע מפגיעה בדירוג האשראי. אחראית מבלי להענישם יתר על המידה. ייצור שיתוף פעולה מהיר יותר מצד המעוקל. בנוסף, הוא יקטין את העומס הבירוקרטי על הלקוחות 7 חוקי א"י, כרך ב', עמ' 1374. כיום, כאשר מוטל עיקול על חשבון בנק, הוא נרשם באופן מיידי ופוגע בדירוג האשראי של הלקוח. פגיעה זו עלולה להתרחש גם במקרים של חובות קטנים יחסית, כגון חובות על דוחות חניה או קנסות בסכומים של כמה מאות שקלים, כשבהרבה מהמקרים הלקוח אינו יודע על קיומו של החוב עד להטלת העיקול בפועל. רישום מיידי של עיקול, ללא מתן אפשרות לחייב להסדיר את חובו מראש, עלול לגרום לו נזק כלכלי ופגיעה מיותרת ביכולתו לקבל אשראי עתידי גם אם ישלם את החוב מיד לאחר שייוודע לו. מצב זה יוצר אכיפה לא מידתית, במיוחד בעידן שבו דירוג אשראי הפך לכלי מרכזי לקבלת הלוואות הצעת חוק זו נועדה ליצור מנגנון יעיל ומידתי לטיפול בעיקולים בסכומים נמוכים. מטרתה לאפשר לחייב להסדיר את חובו באופן מהיר, למנוע את רישום העיקול הקבוע ובכך לצמצם פגיעה מיותרת בדירוג לפיכך, מוצע לקבוע כי במקרה שבו הומצא צו עיקול שסכומו אינו עולה על 000,5 שקלים חדשים, על תאגיד בנקאי להטיל "עיקול זמני". עיקול זה ישמור על הכספים בחשבון, אך לא יפגע בדירוג האשראי של לפי המוצע, במקביל להטלת העיקול הזמני, התאגיד הבנקאי ישלח ללקוח הודעה אוטומטית שתיידע אותו על החוב ועל הצורך בתשלום. ללקוח יינתנו חמישה ימים להסדיר את החוב ואם החוב ישולם במלואו בפרק זמן זה או שיבוטל צו העיקול מסיבה אחרת, לא יירשם עיקול קבוע. בנוסף, מוצע להסמיך את המפקח על הבנקים לקבוע כללים לעניין שליחת ההודעה ללקוח. כן מוצע לתקן את חוק נתוני אשראי, התשע"ו–2016, ולקבוע כי לשכת אשראי לא תביא בחשבון נתונים בדבר הטלת עיקול זמני על חשבון של התיקון המוצע קובע הסדר דומה להסדר הקבוע בחוק שיקים ללא כיסוי, התשמ"א–1981, שלפיו התאגיד הבנקאי שולח ללקוח הודעה בדבר הצורך בהפקדת כספים בחשבון, כאשר שליחת הודעה תיקון זה מהווה צעד חשוב לשיפור הליכי האכיפה והגבייה בישראל. הוא יאפשר אכיפה אפקטיבית של חובות קטנים, תוך שמירה על עקרון המידתיות והגנה על הלקוחות. התיקון ימנע פגיעה כלכלית ופיננסית מיותרת בלקוחות תמימים שייתכן שלא היו מודעים לקיומו של החוב, ויעודד התנהלות פיננסית התיקון יתרום לייעול הליכי העבודה של התאגידים הבנקאיים ולשכות ההוצאה לפועל, שכן הוא