הצעת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) (תיקון - הגבלת עמלת הפצה), התשפ"ה-2025

היועץ הפנסיוני לגבות מגוף מוסדי תמורה בעד שירותיו, עמלת ההפצה, שהיא זכותו לקבלת תמורה כספית מהגוף המוסדי בעד ביצוע עסקה במוצר הפנסיוני בעבור הלקוח. עד יום ל' בכסלו התשס"ו)31 בדצמבר 2005(לקופת גמל שהיא או החברה המנהלת שניהלה אותה, נשלטו שלגביהם התקרה של עמלת ההפצה לא תעלה על החלק השנים עשר של %1.0 בעד כל חודש. הניהול. כמו כן יש לציין כי מאז התקנת תקרת עמלת ההפצה בשיעור כאמור)%25.0(, התקבע שיעור העמלה בעבור הייעוץ הפנסיוני אותו מקבלים לקוחות הבנקים, על התקרה המקסימלית ללא שניכרת כל וקרנות הפנסיה בגינם ניתן הייעוץ. מתאגידים בנקאיים. הכנסת)פ/24/4072(. הצעת חוק זהה לפ/24/4072 ולפיכך לא נבדקה מחדש על ידי הלשכה המשפטית של הכנסת. -------------------------------- הוגשה ליו"ר הכנסת והסגנים והונחה על שולחן הכנסת ביום כ"ו בשבט התשפ"ה)2025.02.24(יועץ פנסיוני רשאי, לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים)ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים(, התשס"ה–2005)להלן – החוק(, לגבות מלקוח שכר והחזר הוצאות במגבלות הקבועות בחוק. בנוסף רשאי בתקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים)קופות גמל()עמלות הפצה(, התשס"ו–2006, נקבעה תקרת עמלת ההפצה בעד כל חודש לשיעור שלא יעלה על החלק השנים עשר של %25.0 מסך כל הסכומים העומדים לזכות הלקוח בקופת הגמל ביום העסקים האחרון של כל חודש, למעט בקשר לכספים שהופקדו על ידי תאגיד בנקאי, במועד פרסום חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים)קופות גמל(, התשס"ה–2005, לקוחות רבים המקבלים שירותי ייעוץ אינם מבינים את פגיעתה של עמלת ההפצה, המשולמת ע"י הגופים המוסדיים, בהטבות והנחות שהגוף המוסדי מעניק בדמי הניהול המנוכים מחשבון הלקוח, שכן ככל שעמלת ההפצה גדלה מצמצמים הגופים המוסדיים לאותם לקוחות, את ההנחות הניתנות בדמי תחרות בתחום, כל זאת על רקע עלייה עקבית של עשרות אחוזים בדמי הניהול הממוצעים בקופות הגמל כדי להגדיל את החיסכון הציבורי ולמנוע פגיעה בלקוחות המקבלים ייעוץ פנסיוני מתאגידים בנקאיים, מוצע לקבוע תקרה לעמלת הפצה בשיעור שלא יעלה על החלק השנים עשר של %1.0 בעד כל חודש, מיתרת הנכסים בחשבון הלקוח בקופה, בדומה לתקרת הפקדות לקופות נמכרות כאמור. בכך תצומצם הפגיעה בהטבות ובהנחות שמעניקים הגופים המוסדיים ללקוחות המקבלים ייעוץ פנסיוני הצעת חוק זהה הונחה על שולחן הכנסת העשרים וארבע על ידי חבר הכנסת מוסי רז וקבוצת חברי