הצעת חוק אשראי הוגן (תיקון - ריבית מקסימלית על הלוואה), התשפ"ה-2024

חוק אשראי הוגן, התשנ"ג–1993)להלן – החוק(, נועד להסדיר את שוק האשראי להלוואות בישראל ולעודד אותו, וזאת תוך צמצום ההון השחור וחיזוק הפעילות העסקית והפרטית וכפועל יוצא – חיזוק המשק הישראלי. על כן, נקבעו בחוק זה הוראות מסוגים שונים שמטרתן להסדיר את שוק האשראי להלוואות בישראל. אחת ההוראות החשובות המוסדרות בחוק זה היא ההוראה הנוגעת לריבית המקסימלית אותה יוכל לגבות מלווה. כחלק מהסדרת השוק, במסגרת חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות)תיקון מס' 5(, התשע"ז–2017)להלן – תיקון מס' 5(, שונה שמו חוק הסדרת הלוואות חוץ-בנקאיות, התשנ"ג–1993, לחוק אשראי הוגן, התשנ"ג–1993. במסגרת תיקון מס' 5 נקבע הקבוע בתוספת הראשונה של החוק כיום, ולפיו שיעור העלות המרבית של האשראי לגבי הלוואה הניתנת בשקלים חדשים, כלומר שיעור הריבית המקסימלית על הלוואה, יהיה ריבית בנק ישראל בתוספת 15 נקודות האחוז. במסגרת דברי ההסבר לתיקון מס 5, שהובאו בהצעת החוק הממשלתית בשנת 2015, הוסבר הרציונל מאחורי אותו תיקון כדלקמן: "יש הצדקה לקביעת תקרת ריבית מרבית בשוק האשראי הקמעונאי, שכן הלוואה בריבית הגבוהה מסף מסוים היא ריבית נשך המהווה עושק של הלווה... כמו כן, הצוות סבר כי רצוי שהתקרה תיקבע באמצעות מרווח קבוע מעל ריבית הבסיס ולא באמצעות כופל... המנגנון המוצע