חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 38), התשפ"ה–2025

כיום חלק מהבנקים מתנים את האפשרות לנהל אצלם פיקדון כספי ולצבור את הריביות שהם מציעים על אותם פיקדונות בפתיחת חשבון עובר ושב אצלם, צעד הכרוך בעמידה בדרישות אימות וזיהוי לפי חוק איסור הלבנת הון, התש"ס–2000. דרישות אלו עשויות להוות חסם להפקדת פיקדון בבנק שאינו הבנק שבו מנהל הלקוח את פעילותו הבנקאית השוטפת (להלן – הבנק האחר). כמו כן, פתיחת חשבון עובר ושב נוסף עשויה להיות כרוכה בעלויות עבור הלקוח. יצוין כי כיום קבועות הקלות לגבי חובות הזיהוי והאימות בעת פתיחת חשבון שנועד להפקדת פיקדון בבנק אחר, וכך מתאפשר ללקוח לנהל פיקדון כספי בבנק אחר ללא טרחה רבה וללא צורך בפתיחת חשבון עובר ושב נוסף. מאחר שחלק מהבנקים בכל זאת מתנים את האפשרות לנהל אצלם פיקדון כספי בפתיחת חשבון עובר ושב, מוצע לקבוע כי כל בנק שאינו בנק בעל היקף פעילות קטן (בנק ששווי נכסיו מצומצם יחסית לשווי הנכסים של כלל הבנקים) יהיה מחויב לפעול בהתאם לצו איסור הלבנת הון (חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של תאגידים בנקאיים למניעת הלבנת הון ומימון טרור), התשס"א–2001, שבו קבועות ההקלות האמורות, ולאפשר ללקוח להפקיד כספים בפיקדון כספי במטבע ישראלי אף אם אין לו חשבון עובר ושב באותו בנק. ההפקדה תהיה לחשבון במערכת סגורה, קרי הכספים שינוהלו בו יועברו בחזרה רק לחשבון שממנו הועברו. לקוח יהיה רשאי לאשר בכתב לבנק שבו הוא מבקש להפקיד את הכספים לנהל בעבורו את כל ההליכים הנדרשים לשם כך. כדי לעודד את הלקוחות להשתמש בשירות זה, מוצע לחייב את הבנקים לפרסם מידע לציבור על השירות בדרכים שבהן הם נוהגים לפרסם מידע על השירותים שהם נותנים. הוראות סעיף 4 לחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981, עניינן איסור פגיעה בנסיבות מחמירות, והן מטילות על הבנקים בין השאר איסור להפעיל השפעה בלתי הוגנת על הלקוח בקשירת עסקה איתו. מוצע לקבוע הוראה דומה שתחול על הבנק שבו מתנהל החשבון שהוא המקור לכספי הפיקדון, ולפיה לא יעשה הבנק, במעשה או במחדל, בכתב או בעל פה או בכל דרך אחרת, דבר שיש בו משום הפעלת השפעה בלתי הוגנת על לקוח, בכל עניין הקשור להפקדת כספים בפיקדון לפי התיקון המוצע. מוצע לקבוע כי הפרת ההסדר המוצע לא תהיה עבירה פלילית אלא הפרה מינהלית, שניתן יהיה להטיל בשלה עיצום כספי בסך 000,50 שקלים חדשים. מוצע להסמיך את המפקח על הבנקים לפרסם נתונים בדבר מספר הפיקדונות שהופקדו בכל אחד מהבנקים לפי הוראות ההסדר המוצע. בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית תדון ועדת הכלכלה של הכנסת בין השאר בסוגיות אלה: 1. החלת הוראות התיקון המוצע על פיקדונות כספיים במטבע שאינו מטבע ישראלי; * המועד ייקבע בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית. 2. הצורך בהוראות לעניין פעולות בחשבון במערכת סגורה שלא ניתן לבצען בעקבות מותו של בעל הפיקדון; 3. הצורך בהוראות לעניין דיווחים לוועדת הכלכלה של הכנסת על יישום הוראות ההסדר המוצע.