חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 39), התשפ"ה–2025

כללי בשנים האחרונות חל גידול בסכומים המצטברים בחשבונות העובר ושב של לקוחות פרטיים בתאגידים בנקאיים. קיומן של יתרות אלה, שלרוב אינן נושאות ריבית, לצד העלייה הכללית בשיעור ריבית בנק ישראל בשנים האחרונות, מצביע על הצורך ליידע את ציבור הלקוחות בדבר אפיקי השקעה המאפשרים קבלת תשואה מרבית. הצעת החוק המתפרסמת בזה נועדה להגביר את מודעות הלקוחות הפרטיים של התאגידים הבנקאיים לאפשרויות ההשקעה של הכספים הקיימים בחשבונות העובר ושב. סעיף 1 מוצע לתקן את חוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981 (להלן – החוק), ולחייב תאגיד בנקאי להודיע ללקוחותיו שהם יחידים, בתחילת כל רבעון קלנדרי, על קיומה של יתרת זכות בחשבון עובר ושב בסכום העולה על 000,15 שקלים חדשים, אם יתרה זו הייתה קיימת בחשבונותיהם בתקופה רצופה של רבעון קלנדרי אחד לפחות. בהודעה שימסור התאגיד הבנקאי ללקוח, הוא יחויב ליידע אותו כי באפשרותו לבחון חלופות השקעה שעשויות להשיא עבורו תשואה גבוהה יותר לעומת הותרת הסכום בחשבון העובר ושב. לפי המוצע, על מסירת הודעה כאמור יחולו הוראות סעיף 5א1א(ג)(1) עד (3) לחוק, הקובעות כי הודעה תימסר ללקוח בכתב בדרך המאפשרת תקשורת מיידית ונגישה ככל האפשר, אלא אם כן הלקוח ביקש שלא לקבל הודעות בדרך זו; הודעה תימסר באופן שבו התאגיד הבנקאי מוסר הודעות לאותו לקוח כפי שהוסכם ביניהם; במקרים שבהם ידוע לתאגיד הבנקאי כי הלקוח אינו יכול לקבל הודעה כתובה, תימסר לו הודעה קולית כחלופה להודעה הכתובה. עוד מוצע להסמיך את המפקח על הבנקים לקבוע הוראות ניהול בנקאי תקין לעניין ההודעה האמורה אם ראה כי הדבר נדרש, ובין השאר בנוגע להפניית הלקוח למידע על חלופות ההשקעה השונות. סעיפים מוצע לקבוע כי הפרת הוראות סעיף 2 ו־3 5א4 המוצע לא תהיה עבירה פלילית הקבועה בסעיף 10 לחוק, אלא הפרה מינהלית שניתן להטיל בשלה עיצום כספי כקבוע בסעיף 11 לחוק. לפי המוצע, המפקח על הבנקים יהיה מוסמך להטיל על תאגיד בנקאי שלא שלח ללקוח הודעה לפי הסעיף המוצע, או ששלח הודעה שלא בהתאם להוראות לפי אותו סעיף, עיצום כספי בסך 000,50 שקלים חדשים. סעיף 4 לשם היערכות ליישום התיקון המוצע, מוצע לקבוע כי הוא ייכנס לתוקף שישה חודשים מיום פרסומו ברשומות. בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית תדון ועדת הכלכלה של הכנסת בין השאר בסוגיות אלה: 1. קביעת הסמכה לשנות בחקיקת משנה את הסכום המרבי הנקוב בסעיף המוצע (000,15 שקלים חדשים) ובכלל זה קביעת הגורם שיהיה מוסמך לשנותו; 2. בחינת הצורך בהחלת החובה לשלוח הודעות לפי הסעיף המוצע גם ללקוחות שהם תאגידים, בשים לב למאפיינים של תאגידים שונים; 3. קביעת מועד התחילה של התיקון המוצע, בהתחשב בין השאר במידע שיציגו נציגי התאגידים הבנקאיים לגבי ההיערכות הנדרשת לכניסתו לתוקף; 4. הוספת סעיף דיווח של המפקח על הבנקים לוועדת הכלכלה של הכנסת בדבר יישום הוראות התיקון המוצע ועמידתם של התאגידים הבנקאיים בהוראות אלה. יוזם: חבר הכנסת ארז מלול