חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון מס' 37), התשפ"ד–2024

כללי סעיף 5 לכללי הבנקאות (שירות ללקוח) (גילוי נאות ומסירת מסמכים), התשנ"ב–1992 (להלן – הכללים), מחייב תאגידים בנקאיים (בנקים וחברות כרטיסי אשראי) להודיע ללקוחותיהם על שינויים בתנאי ניהול החשבון, ובכלל זה על שינויים בשיעורי ריביות ובתעריפי עמלות ועל סיומן של הטבות שניתנו לתקופה העולה על שלושה חודשים. בין היתר נקבע בכללים כי על תאגיד בנקאי לשלוח הודעה על סיום הטבה כאמור שבועיים לפחות לפני מועד השינוי. אופן מסירת ההודעות ללקוחות התאגידים הבנקאיים מוסדר בהוראות ניהול בנקאי תקין שקובע המפקח על הבנקים לפי סעיף 5(ג1) לפקודת הבנקאות, 1941. עם זאת, הודעות אלו נמסרות לעיתים במובלע, במסגרת הודעה שבה כמה נושאים, או נמסרות באופן שאינו מיידי ונגיש, ובשל כך לקוחות רבים אינם ערים לסיום ההטבה ונושאים בתשלומים שיכלו להימנע מהם אם היו מקבלים הודעה מספקת מראש. לפיכך, מוצע לעגן בחוק הבנקאות (שירות ללקוח), התשמ"א–1981 (להלן – החוק), את חובתם של הבנקים ושל חברות כרטיסי האשראי למסור ללקוחות הודעות על סיום הטבה בנקאית כפי שיפורט להלן. סעיף 1 מוצע לחייב תאגידים בנקאיים לשלוח ללקוח הודעה על סיום הטבה בנקאית שניתנה לו 21 ימים לפני מועד סיום ההטבה שהוסכם בין הצדדים במקום שבועיים כקבוע בכללים. נוסף על כך, מוצע לקבוע כי לעניין הודעה על סיום הטבה בדמי כרטיס חיוב, התאגיד הבנקאי יציין בהודעה את הדרך לסיום ההתקשרות לעניין כרטיס החיוב, כדי ליידע את הלקוח בדבר אופן ביטול הכרטיס, למקרה שיחליט לבטלו בשל סיום ההטבה שניתנה לו בדמי הכרטיס. כמו כן, מוצע לחייב את התאגיד הבנקאי לשלוח הודעה כאמור בכתב, בדרך שמאפשרת תקשורת מיידית ונגישה ככל האפשר (למשל מסרון), וכן באופן שבו הוא שולח הודעות ללקוח כפי שהוסכם ביניהם ובהתאם להוראת ניהול בנקאי תקין שקבע המפקח על הבנקים. כדי לאפשר משלוח הודעות במקרים שבהם ידוע לתאגיד הבנקאי כי הלקוח אינו יכול לקבל הודעה כתובה בתקשורת אלקטרונית מיידית (מאחר שהוא מחזיק מכשיר טלפון כשר), מוצע לקבוע כי תאגיד בנקאי ישלח לאותו לקוח הודעה קולית במקום מסרון. הוראה דומה בעניין זה קבועה היום בהוראות ניהול בנקאי תקין, ומוצע לעגן אותה בחקיקה ראשית. סעיף 2 סעיף 5א2 לחוק קובע הוראות לעניין שינוי או סיום של תוכנית הטבות מסוג מועדוני לקוחות שמפעילים מנפיקי כרטיסי חיוב לשם מתן הטבות שאינן הטבות בנקאיות, ובכלל זה מחייב את המנפיקים להודיע ללקוחותיהם מראש על שינוי תוכנית ההטבות או על סיומה. סעיף 5א2(ה) לחוק קובע כי הודעות כאמור יישלחו ללקוח בדואר, בדואר אלקטרוני, במסרון או באמצעי תקשורת מקוון אחר, בהתאם לאופן שבו בחר הלקוח לקבל הודעות מהמנפיק לפי פרטי ההתקשרות שמסר לו במועד ההתקשרות או במועד מאוחר יותר. מאחר שהוראות אלו אינן ניטרליות מבחינה טכנולוגית, ובהתחשב בכך שהוראות לעניין משלוח הודעות מתאגידים בנקאיים נקבעו בהוראת ניהול בנקאי תקין שקבע המפקח על הבנקים, מוצע להחליף את ההוראה הקיימת לעניין אופן משלוח הודעות ללקוח, ולקבוע כי הודעות אלו יישלחו ללקוח כפי שהוסכם בין הצדדים ובהתאם להוראת ניהול בנקאי תקין שקבע המפקח על מועד התחילה ייקבע בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית. הבנקים. עוד מוצע לקבוע הוראה דומה להוראה בסעיף 5א1א המוצע לעניין לקוחות המחזיקים מכשירי טלפון כשרים. סעיפים מוצע לקבוע כי הפרה של הוראת סעיף 5א1א 3 ו־4 המוצע לעניין משלוח הודעה על סיום הטבה בנקאית לא תהיה עבירה פלילית, הנקבעת בסעיף 10 לחוק, אלא הפרה מינהלית שניתן להטיל בשלה עיצום כספי, הקבועה בסעיף 11 לחוק. לפי המוצע, המפקח על הבנקים יהיה מוסמך להטיל על תאגיד בנקאי שלא שלח ללקוח הודעה לפי הסעיף המוצע, או ששלח הודעה שלא בהתאם לאותו סעיף, עיצום כספי בסכום של 000,50 שקלים חדשים. סעיף 5 מוצע לקבוע כי מועד כניסתו לתוקף של התיקון המוצע ייקבע בעת הכנת הצעת החוק לקריאה השנייה ולקריאה השלישית.