הצעת חוק הבנקאות (שירות ללקוח) (תיקון - שינוי תקופת החזר של הלוואה לדיור), התשפ"ג-2023

מחריפה במצב של עלייה משמעותית של הריבית במשק כפי שאנו חווים בימים אלו. משמעותית ביחס לריבית בהלוואתם הנוכחית. בריבית משתנה אשר נותנת ביטוי לשינויים במשק בתקופת המשכנתה. מובהר כי ההארכה תתאפשר רק לתקופה המקסימלית של משכנתה ובשים לב לגיל הלווה(. בעת נטילת משכנתה, משפחה נאלצת לבחור מראש את ההחזר החודשי אותו תשלם במשך כ-25 השנים הבאות. מובן מאליו שבשוק העבודה וקצב החיים הנוכחי, פעמים רבות נוצר במהלך הזמן חוסר התאמה בין היכולת השוטפת של משק הבית לבין ההחזר החודשי שנקבע שנים רבות לפני כן. בעיה זו עקב היעדר תחרות מספקת בתחום המשכנתאות בכלל ובמיחזור משכנתאות בפרט, נכון להיום התאגידים הבנקאיים אינם מאפשרים למשקי הבית להאריך את תקופת המשכנתה הקיימת כדי לצמצם את התשלום החודשי ובכך דוחקים את משק הבית לפרוע את ההלוואה הקיימת וליטול הלוואה חדשה)מיחזור משכנתה(. ההלוואה מתומחרת מחדש, כך שבתקופה הנוכחית, אותם לקוחות שיבחרו לעשות שינוי כלשהו בהלוואתם – ייפגעו בתנאי ההלוואה, וההצעה החדשה תהיה לרוב בריבית גבוהה מוצע להוסיף סעיף לחוק הבנקאות)שירות ללקוח(, התשמ"א–1981, ולקבוע שבנקים לא יסרבו מטעמים בלתי סבירים לתת ללקוח הארכה של תקופת החזר המשכנתה, אם מחירה נקבע מלכתחילה ביחס לאותו רכיב במשכנתה שהוא בריבית משתנה; קרי, אין חובה לבנק להאריך את התקופה ביחס לרכיב במשכנתה שהוא בריבית קבועה ואין משק הבית חייב להאריך גם את התקופה של הרכיב שבריבית קבועה. תקופת ההארכה המקסימלית שיהיה זכאי משק הבית לבקש, תוגבל רק בהתאם למדיניות הבנק ביחס למתן משכנתאות חדשות)באופן שייתן מענה גם למגבלות, ככל שישנן, לפי מדיניות הבנק ביחס בעוד מוצע לחייב את הבנקים לאפשר ללקוחותיהם גם קיצור של תקופת החזר משכנתה תוך הגדלה של התשלומים התקופתיים השוטפים. במצב הקיים, יכול משק הבית הלווה רק לשלם מעת לעת סכום